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中國銀行等機構最新發布的一項研究報告預測，到2013年，中國養老金的缺口將達到 18.3萬億元。圖為一位老人在北京后海街邊磨刀，以此為生。

 中國銀行等機構最新發布的一項研究報告預測，到2013年，中國養老金的缺口將達到18.3萬億元。全國老齡工作委員會辦公室發布的中國人口老齡化發展趨勢預測研究報告預測，2014年我國老年人口將達到2億，2026年達到3億，2037年超過4億，2051年達到最大值，之后將一直維持在3億至4億的規模。對于養老金問題，我在《我們的生活為什么這么無奈》一書中，專門作了討論。

按照我們現在的養老金情況來看，我們一旦退休，很可能面臨著悲慘的生活。為什么這么說？我們先以北京為例，看看北京居民的養老狀況會是怎樣的？目前北京一個普通家庭一年的生活費是5萬元，如果CPI漲幅為3%，20年后要保持像現在這種生活水平的話，一年就需要9萬塊。假設你離退休還有20年的時間， 退休后還要再活20年，那么你需要的養老費用是242萬元。按照我們現在這種養老制度，如果你月薪是4,000塊，再假設你薪水的漲幅和通脹一樣每年漲3%。當然，我深深地表示懷疑，你的薪水能不能漲3%，但是假設能，好吧。那退休時你的養老保險金總共也只有37萬元，但是你需要242萬元，你連這個零頭都不夠，怎么養老？太可怕了！

更可怕的是什么？我們看看清華大學養老金工作室提供的數據，說在2012—2017年，中國14~64歲的勞動人口開始下降，到2035年，65歲以上的人口約為2.94億。也就是說，我們現在是每十人中有一個老年人，但二、三十年后，每十人中老年人的數量可能會達到四個，將出現不足兩個納稅人供養一個養老金領取者的局面。各位知道這對我們年輕的夫婦來說意味著什么嗎？意味著每對夫婦要供養四個老人，你們怎么養得起啊？我都替你們担心，你們完全不知道你們未來的日子有多難。

而且，各位曉不曉得養老金也會破產的？2010年10月，法國爆發了近年來持續時間最長、規模最大的全國性罷工和抗議示威活動。事件的導火索是法國總統薩科齊提出了退休金改革計劃將退休年齡由60歲提高到62歲。法國政府稱，由于人們的壽命越來越長，現有退休金制度不僅一直虧損，甚至可能在 2018年“破產”。實際上，有意改革養老制度的并非只有法國。在金融危機的沖擊下，歐洲各國紛紛改革福利和養老制度，也因此引發了一系列罷工和抗議活動。人口老齡化與養老制度改革正在成為全球性難點。作為社會生態學家的彼得‧德魯克在他的著作《養老金革命》中指出，美國養老金的運作機制也存在很大問題。
　　
那現在中國的養老金究竟是一個什么樣的處境？很痛苦地告訴各位，中國的養老金存在的問題太多了，我就說幾個比較嚴重的，第一是不公平，第二是不負責，第三是不透明。接下來咱們一個個地談，各位可以看看我們的危機究竟有多重。首先談談不公平的問題。為什么說不公平呢？

第一，中國有個8%“就地沒收”。什么意思？就是企業為員工繳納工資20%的養老保險，但是對于跨省就業的農民工卻只能轉走其中的60%，這就相當于說8%的工資被“就地沒收”了。這種事情只有中國才有，別的國家都沒有的。
　　
第二，低收入者費率高。以北京為例，對于月收入低于1,615元的，都按照1,615元來計算你要繳納的保險費。這不等于說要低收入的人多承担嗎？太搞笑了。各位曉不曉得其他國家是怎么做的？基本都是以個人所得稅來補貼一半左右的繳費，也就是讓富人多承担。這就是差距！
　　
更讓人生氣的是，同樣是退休人員，公務員的養老金竟然比企業人員高出好幾倍。按照全國人大代表、寧波市政協委員范誼給出的數據，寧波當地國企老干部退休金基本不到2,000塊錢，但是行政副科級的干部竟然能拿到5,000塊，就連縣機關的門衛退休以后每月也能領到4,600塊！所以，各位明白為什么現在的大學生一窩蜂地去考公務員了吧。
　　
然后再說說它為什么不負責。各位能想像得到嗎？目前我中國竟然都沒有一個全國統一的電子信息平臺。如果你跨省轉養老金的話，全部要手工操作。怎么操作呢？我們看一下這個流程：先由新的單位或本人向新的工作所在地的社保機構提出轉續的書面申請。按照規定，社保機構要在15個工作日內審核申請，發出同意接收函。然后原社保機構要在接到接收函的15個工作日內辦好各種手續。最后新工作所在地的社保機構收到從原社保機構轉來的保險關系和資金后，15個工作日內辦結所有的相關手續。在這里我要提醒各位，這只是規定，而中國的這些機構向來是不怎么按規定辦事的，所以，真實的情況是，在規定的時間內一般都辦不好的。
　　
而且，這整個流程走下來，各位是不是覺得特別煩瑣？知道為什么會這樣嗎？它是有目的的，它根本就沒有把心思放到如何給老百姓提供好的服務上，它的目的是什么？是想透過這么一套煩瑣的程序，實現侵吞的事實。怎么侵吞的呢？我給各位看個數據，2007年深圳共有493.97萬人參加了基本養老保險，退保的人數高達83萬人，而成功轉保的人數只有9,672人。也就是說，深圳每一萬個參保的人當中就有1,680人退保，而每一萬個參保人當中成功轉保的只有19人，這個比例僅為退保人員的1%。這樣問題就出來了，這些轉保不成功的人，他們之前繳納的保險金怎么辦？我實在不忍心告訴各位，沒了。當然，轉保不成的原因很多。但不管什么原因，只要轉保不成功，你之前繳納的養老保險金統統都不會還給你的。
　　
最后，我們再談談養老金的不透明。按規定，企業繳納的20%養老金要納入社會統籌賬戶。各位曉得這意味著什么嗎？意味著我們再也見不到這個錢 了。錢去哪了？沒有人告訴我們。各省各市沒有任何資料披露，因為只有一個總的現金賬。它怎么投資，我們也不知道，也沒有回報率，干了什么我們也不知道。比如說一個省今年賬戶上是100億，明年呢，剩80億了，錢去哪里了？不知道。這是什么？其實就是變相的稅收。各位懂我的意思吧。就是說，這個稅收也好，退休金也好，全部納入政府的統籌賬戶，它統一用，統一支取，因此錢基本都沒了，對不對？最可氣的是，我們連基本的知情權都沒有，太可憐了。
　　
其實，在這方面香港做得已經算比較好的了。就拿香港的大學來說吧，養老金部份一般是由教授自己出5%的薪水，學校出15%。但是每個人都有一個自己的賬戶。怎么做投資，你可以自己決定，然后這個機構幫你具體操作，每個月的投資盈虧你都會知道，因為每個月都有賬單寄給你，賬單會清楚地告訴你，你的退休金還剩多少錢。這個事情在我們內地估計只有三個字：不可能。因為我們沒有一個人有自己獨立的賬戶，沒有一個人知道自己的養老金目前還剩多少，也沒有一個人知道如何投資，什么都不知道。但是很有可能等到你去領退休金的時候，你就發現拿不到了，理解我的意思吧，就是空賬戶都很有可能的。
　　
最后，各位試想一下，我們內地的養老金未來會是什么樣子？如果我們現在不解決這個養老金問題，那我們這么多退休的父母親怎么辦？所有的担子全部都壓在年輕人的身上！這個問題，你解決不了的話，一個國家都有可能破產。我們至今還沒有經歷過國家破產，但是，我們希望永遠不要經歷。為了避免國家破產，接下來該怎么辦？我建議現在最好對整個社保基金做一個天翻地覆的改革，我希望這個改革能夠仿效美國、日本、新加坡，還有中國香港的做法，最起碼每個人要有一個獨立的賬戶，而且這個錢是不可挪用的，然后讓每個老百姓都知道自己存有多少錢。這是一切問題的開始，之后再慢慢規范，慢慢管理。也只有這樣做才能夠像溫總理講的那樣，讓每個人活得更有尊嚴！

網載 2012-08-04 14:59:14